แนวโน้มระบบธนาคารพาณิชย์ไทยมีเสถียรภาพ (มูดี้ส์).

Moody’s Investors Service กล่าวว่าแนวโน้มของระบบธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย (Baa1 Stable) มีเสถียรภาพ ท่ามกลางสภาพแวดล้อมการดำเนินงานที่ท้าทาย รับจดทะเบียนบริษัท

Alka Anbarasu กล่าวว่า “คุณภาพสินทรัพย์มีแนวโน้มแย่ลง เนื่องจากสภาพแวดล้อมการดำเนินงานที่ท้าทายและการกู้ยืมเงินในครัวเรือนในระดับสูง แต่อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถให้บริการสินเชื่อได้ หมายความว่าสถานการณ์หลักของเราคือการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เพียงเล็กน้อยเท่านั้น” Alka Anbarasu กล่าว รองประธานและนักวิเคราะห์อาวุโสของ Moody’s

“นอกจากนี้ ทุนสำรองของธนาคารที่ครอบคลุมและระดับเงินทุนอยู่ในระดับสูง ทำให้มีบัฟเฟอร์ขนาดใหญ่ในการดูดซับการขาดทุน เงื่อนไขเงินทุนและความสามารถในการทำกำไรจะมีเสถียรภาพเหนือขอบฟ้าของ Outlook และเราไม่คาดว่าจะเปลี่ยนสมมติฐานการสนับสนุนของเราสำหรับธนาคารไทย” Anbarasu กล่าวเสริม

อันบาราสุกำลังพูดเกี่ยวกับ “Banking System Outlook: Thailand” ที่เพิ่งเปิดตัว ซึ่งเป็นภาพรวมของแนวโน้มสินเชื่อที่ส่งผลต่อระบบธนาคารในอีก 12-18 เดือนข้างหน้า

รายงานระบุว่าสภาพแวดล้อมการดำเนินงานของธนาคารไทยจะยังคงท้าทายเนื่องจากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจจะช้ากว่าที่คาดไว้ก่อนหน้านี้เนื่องจากความไม่แน่นอนทางการเมืองที่ส่งผลกระทบต่อการบริโภคและการลงทุน การบริโภคยังถูกจำกัดด้วยภาระหนี้ครัวเรือนที่สูง

GDP ขยายตัวประมาณ 3% ในปี 2558
รัฐบาลที่นำโดยทหารในปัจจุบันกำลังผลักดันโครงการลงทุนที่ล่าช้าไปข้างหน้า และมูดี้ส์คาดว่า GDP ที่แท้จริงจะขยายตัวประมาณ 3% ในปีนี้ ตามด้วยการเติบโตประจำปีประมาณ 4% ตั้งแต่ปี 2559 ถึง 2561

คุณภาพสินทรัพย์มีแนวโน้มลดลงในระดับปานกลาง เนื่องจากครัวเรือนที่มีหนี้สินล้นพ้นตัวและวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมพบว่าเป็นการยากที่จะชำระหนี้ในระดับสูง อย่างไรก็ตาม นโยบายผ่อนปรนของธนาคารแห่งประเทศไทยจะจำกัดผลกระทบต่อผู้กู้เหล่านี้

ธนาคารไทยตั้งสำรองจำนวนมากในปี 2555 และ 2556 เนื่องจากธนาคารแห่งประเทศไทยสนับสนุนให้ธนาคารสร้างเกราะป้องกันวัฏจักรขึ้น โดยเพิ่มอัตราส่วนเฉลี่ยของเงินสำรองต่อสินเชื่อที่มีปัญหาสำหรับธนาคารที่ได้รับการจัดอันดับเป็น 146% ณ เดือนธันวาคม 2557

ณ สิ้นไตรมาสที่ 1 ปี 2558 อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 เฉลี่ยของธนาคารไทยอยู่ที่ 13.0% และอัตราส่วนเงินกองทุนรวมอยู่ที่ 16.3%

ภาวะเงินทุนและสภาพคล่องจะทรงตัว อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากจะยังคงอยู่ในช่วงใกล้ 95%-97% เนื่องจาก Moody’s คาดว่าเงินฝากจะยังคงเติบโตได้ในระดับปานกลาง

ความเสี่ยงจากเงินตราต่างประเทศเพิ่มขึ้นแต่ยังคงอยู่ในระดับต่ำ
Moody’s ประมาณการว่าธนาคารที่ได้รับการจัดอันดับส่วนใหญ่มีคุณสมบัติตรงตามหลักเกณฑ์ของ Basel III สำหรับอัตราส่วนสภาพคล่อง

และต้นทุนสินเชื่อที่ลดลงและรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะช่วยสนับสนุนความสามารถในการทำกำไร อัตราส่วนของต้นทุนสินเชื่อต่อเงินให้สินเชื่อทั้งหมดควรกลับไปเป็นค่าเฉลี่ยในอดีต (ประมาณ 80-85 คะแนนพื้นฐานสำหรับธนาคารที่ได้รับการจัดอันดับ) เนื่องจากระดับความคุ้มครองสำรองอยู่ในระดับสูงและเพียงพอสำหรับสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ตามที่เราคาดไว้ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจะชดเชยแรงกดดันต่อส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิจากนโยบายการเงินแบบผ่อนปรน

สมมติฐานการสนับสนุนของมูดี้ส์สำหรับธนาคารไทยไม่น่าจะเปลี่ยนแปลงในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า รัฐบาลไทยน่าจะมีความสามารถเพียงพอและเต็มใจที่จะสนับสนุนภาคการธนาคารตามความจำเป็น

นอกจากนี้ หน่วยงานกำกับดูแลของไทยไม่น่าจะใช้ระบอบการประกันตัวหรือกลไกการแก้ปัญหาพิเศษที่จะกำหนดความเสียหายให้กับเจ้าหนี้อาวุโสของธนาคารนอกเหนือจากกระบวนการล้มละลาย เนื่องจากสิ่งนี้ไม่ใช่นโยบายที่ธนาคารแห่งประเทศไทยหรือรัฐบาลไทยมุ่งเน้น

Moody’s จัดอันดับ 12 ธนาคารในประเทศไทย ธนาคารพาณิชย์เก้าแห่งคิดเป็น 91% ของสินทรัพย์ในระบบธนาคารพาณิชย์ ณ สิ้นปี 2557 ธนาคารนโยบายทั้งสามแห่งจัดเป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

ข้อมูลจาก https://www.thailand-business-news.com/